Bài toán lãi suất

 Bài toán tháng 4 ACE cùng tham khảo😊

🔥Lãi suất gửi khoảng 7%/1 năm, lãi vay dao động khoảng 10%/1 năm 

Tính hiệu tốt cho kinh doanh: 

Gửi 1 tỷ tháng được 7 Tr, 1 năm 85 Tr 

Vay 1 tỷ tháng khoảng 13 Tr, 1 năm nộp 156 Tr 

💰Gửi 1 tỷ, 5 năm bạn thu lãi được : 85 Tr x 5 = 425 triệu + cộng gốc 1 tỷ = 1 tỷ 425 Tr 

Lạm phát 3%/ năm x 1 tỷ = 36 Tr x 5 = 180 Tr 

1 tỷ 425 tr - 180 tr = 1 tỷ 245 tr (thực thu) 

(Chưa tính lạm phát trên lãi 85 tr/3%/1 năm) 

Nếu tính lạm phát trên lãi, Như vậy chính thức bạn thu về khoảng 1 tỷ 200 tr 

Nhìn phép tính cơ bản sơ bộ thì gửi tiền quá rùi ro …(!) 

So với việc đầu tư kinh doanh Bđs

🏠nếu bạn mua 1 Bđs được thẩm định chuẩn giá và vị trí đất khách quan trên cơ sở pháp lý chuẩn 

Nếu hôm nay đất ở đáy bạn mua 1 lô thổ cư 1 tỷ trong hẻm, sau 5 năm chắc chắn sẻ bán được 1,6 -2 tỷ 

Điều này đã được chứng minh từ 1993 - 2013 - cho đến nay 2023 

Dự báo đến 2030 dân số VN trên 100 triệu dân và việc người NN đến VN sinh sống, làm việc, kinh doanh khoảng 10 triệu người do VN kinh tế phát triển, XH ổn định, GDP bình quân 6-8%/năm 

Vì sao các nước giàu lại có rất nhiều người vô gia cư ? Nghĩa là họ không có tích lũy tài sản là BĐS 

Sắp tới chắc chắn NN thu thuế trên tiền lãi ngân hàng mà bạn thu được . Vì các nước khác trên TG đều thu thuế tiền gửi và bắt buộc mua BH tiền gửi để BH chi trả khi các NH rủi ro phá sản …

Ngoài ra cần tính toán rõ nếu sử dụng đòn bẩy tài chính

Sử dụng đòn bẩy tài chính ngân hàng là một chiến lược phổ biến khi mua bất động sản, giúp bạn có thể sở hữu tài sản với khoản vốn ban đầu nhỏ hơn. Tuy nhiên bạn cần lưu ý 5 điểm sau: 

1. Tỷ lệ vay vốn: • Ngân hàng thường cho vay từ 70-80% giá trị bất động sản, tùy vào năng lực tài chính và khả năng trả nợ của người vay. Điều này có nghĩa là bạn chỉ cần có sẵn 20-30% vốn tự có để trả trước. • Ví dụ: Nếu bạn mua một căn hộ giá 3 tỷ đồng, bạn cần có khoảng 600 triệu - 900 triệu đồng tiền mặt, phần còn lại có thể vay ngân hàng. 

2. Lãi suất vay: • Lãi suất cố định trong 1-2 năm đầu thường dao động từ 8-10%/năm. Sau thời gian này, lãi suất sẽ thả nổi theo thị trường, thường từ 10-12% hoặc cao hơn. • Cần xem xét kỹ về thời gian hưởng lãi suất ưu đãi và mức lãi suất sau đó để tránh gánh nặng tài chính khi lãi suất tăng. 

3. Thời gian vay: • Bạn có thể vay trong thời gian từ 15-25 năm. Thời gian vay dài hơn giúp giảm áp lực trả nợ hàng tháng, nhưng đồng thời cũng khiến bạn trả nhiều lãi tổng cộng hơn. • Ví dụ: Nếu vay 2 tỷ đồng trong 20 năm với lãi suất 10%/năm, mỗi tháng bạn có thể trả khoảng 20-25 triệu đồng (bao gồm cả gốc và lãi). 

4. Khả năng trả nợ: • Ngân hàng thường yêu cầu tổng số tiền trả hàng tháng (gốc và lãi) không vượt quá 50-60% thu nhập hàng tháng của người vay. Điều này giúp đảm bảo bạn có khả năng trả nợ trong thời gian dài mà không gặp khó khăn tài chính. • Ví dụ: Nếu thu nhập hàng tháng của bạn là 50 triệu đồng, bạn có thể vay với khoản thanh toán hàng tháng tối đa khoảng 25-30 triệu đồng. 

5. Chi phí phát sinh: • Ngoài tiền gốc và lãi, bạn cần xem xét các khoản chi phí khác như phí xử lý hồ sơ, phí trả nợ trước hạn (thường từ 1-3% số tiền trả trước), và các chi phí khác liên quan đến thủ tục vay. 

~ Như vậy sử dụng đòn bẩy tài chính giúp bạn tăng khả năng sở hữu bất động sản với số vốn ban đầu thấp hơn, hay có thể nói là cách duy nhất. Tuy nhiên, bạn cần cân nhắc kỹ lãi suất, khả năng trả nợ và các chi phí phát sinh để tránh rơi bẫy tài chính.